13 от покупки недвижимости в ипотеку

Содержание

Как получить 13 процентов с покупки квартиры в ипотеку?

13 от покупки недвижимости в ипотеку

Покупая квартиру или дом под ипотечный кредит, стоит знать, что можно вернуть до 390 тысяч рублей от суммы выплаченных процентов и до 260 тысяч рублей от стоимости жилья.

Государством предлагается очень популярная мера стимулирования и поддержки населения. Через налоговую инспекцию каждый гражданин Российской Федерации вправе произвести налоговый вычет на покупку недвижимости. Данный факт касается и «ипотечников».

Как вернуть деньги за ипотеку

Разумно предполагать, что деньги вернуть может лицо, участвующее в договоре купли-продажи имущества. Кроме этого, гражданин должен иметь официальный доход и отчисления в налоговый фонд РФ.

Вернуть больше выплаченной суммы налогов государству не получится. А если отсутствует трудоустройство и доход с отчислениями за полный предыдущий отчетный год, то и возвращать, в таком случае, нечего.

Если ситуация иная, то можно выбрать два способа возврата налогов.

  • Через налоговую инспекцию.
  • Не перечислять налоги через своего работодателя.

Действия при двух разных ситуациях различные. В первом случае, при обращении в местную ФНС, подавать документы можно только после полного закрытия отчетного периода предыдущего года. В основном справку 2-НДФЛ от работодателя можно получить ближе к апрелю следующего за отчетным годом.

При возврате налогов через работодателя, возможный вычет можно оформить в любое время путем обращения в отдел кадров или бухгалтерию по месту работы. По месту работы должны помочь в вопросе, как вернуть 13 процентов от покупки квартиры по ипотеке.

Как вернуть налог с ипотеки

Весь процесс возврата аналогичен, как и после покупки квартиры или дома, расплатившись наличными деньгами.

Для получения денег с покупки квартиры, следует заполнить декларацию по форме 3-НДФЛ.

В ее заполнении хорошо специализируются специальные коммерческие отделы при ФНС. Обращение к ним платное, но достаточно удобное. Таким способом удастся избежать ошибок в заполнении документов и существенно сэкономить драгоценное время.

Но это не означает, что пакет документов невозможно собрать самому. Весь процесс достаточно прост, главное не совершать ошибок.

Документы необходимые для сдачи в налоговую при оформлении вычета. Какие документы нужны для возврата процентов:

  • Декларация 3-НДФЛ. Определенной форме, включает в себя информацию о доходах и налоговых выплатах за отчетные периоды (до 3-х лет).
  • Справка 2-НДФЛ. Как получить этот документ подскажет бухгалтерия по месту работы. Выдается по заявлению к работодателю.
  • Договор купли-продажи. Подтверждает факт осуществления операции по передаче домовладения новому владельцу.
  • Свидетельство о регистрации права. Удостоверяет права на владение имуществом.
  • Расписка о получении денежных средств продавцом или справка. Справку можно получить в банке, где производилась операция передачи договора купли-продажи в обмен на деньги. Как правило, операция проводится по счету аккредитива. Поэтому в этом случае понадобится выписка из счета по аккредитиву.
  • Реквизиты для выплаты. Расчетный счет или номер банковской карточки с распечаткой таких реквизитов: владелец счета, наименование филиала, номера БИК, р/с, ИНН банка.

Оформить налоговый вычет для выплаты можно только на нового владельца квартиры или домовладения.

Вместо договора о продаже может использоваться акт о передачи. Ситуация может возникнуть при покупке вновь построенного или строящегося жилья.

Как вернуть проценты

Как организовать процесс возврата средств без особых проблем? В этом помогут уже специализирующиеся на этом люди. При помещениях федеральной налоговой службы часто располагаются конторы по оформлению документов на вычет.

Кроме того, там же смогут проверить правильность уже имеющихся документов и ошибки в уже заполненной клиентом 3 НДФЛ.

Налоговый вычет сможет быть получен только после проверки всех документов налоговым инспектором. Самому инспектору сдавать документы приходится, как правило, самому.

Все документы на налоговый вычет можно подавать в любое время года, самое главное, чтобы в наличии присутствовал полный пакет документов. В основном вся проблема состоит в получении справки о доходах с места работы.

Налоговый вычет не выплачивается мгновенно и подлежит проверке инспектором в течение трех месяцев. Как правило, такая проверка и перечисление средств производится не позднее, чем через два месяца.

Получить получится только тринадцать процентов от денег, потраченных на дом.

Как вернуть проценты по вычету за покупку квартиры при долевом участии

Кроме стандартных документов по вычету от супруга или другого правопреемника на долевое владение потребуется заявление на согласие или соглашение сторон о праве получения и распределения налогового вычета.

Дополнительно потребуются следующие документы:

  • Справка о доходах супруга или совладельца;
  • Копия свидетельства о браке;
  • Соглашение сторон в виде заявления.

Как вернуть подоходный налог без дополнительных затрат времени? Сделать это гораздо проще, если обращаться к уже подготовленным в этой сфере специалистам. Налог по ипотеке вернут в течение четырех месяцев с момента подачи документов в ФНС. Из них три месяца уходят на проверку, а оставшееся время на проведение выплаты. На практике вся процедура проходит гораздо быстрее.

Вернуть уплаченные проценты в городе Москва можно в специализированных МФЦ или в налоговой службе путем подачи стандартного пакета документов.

Заплаченный налог можно получить за все годы владения домом.

Вернуть уплаченные деньги по процентам ипотеки

Многих интересует вопрос, когда можно вернуть и какой денежный эквивалент через налоговую. Если интересует налоговый период 2017 года, то возврат осуществим только после подачи документов в 2019 году.

Ответ на вопрос: «Можно ли вернуть проценты по ипотеке?», — положительный. Государством возвращаются 13 процентов с процентов по ипотеке.

Таким образом, на проценты тоже делается налоговый вычет. Приобретение домовладения в кредит выдает и свои плюсы. Рассрочка платежа, которая частично компенсируется.

Налог с покупки

  • Продавец не выплачивает налоги государству, если не продавал жилье за последние пять лет.
  • Покупатель также не вносит никаких налогов за покупку жилья. Но, зато, он может получить возврат.
  • Возврат подоходного налога с покупки квартиры ограничен суммами на покупку жилья в размере 2 миллионов рублей на одного человека в течение всей жизни. То есть, за любой период можно покупать недвижимость на эту сумму и претендовать на получение денежной компенсации.
  • Деньги также можно получить и за выплаченные проценты. Здесь порог ограничен тремя миллионами. При этом можно избежать налога при покупке квартиры в ипотеку или от другой покупки жилья.
  • Купленный дом может изначально оформляться под более крупную сумму. Данный момент строится только на доверительных отношениях между участниками сделки.

Где оформить возврат процентов по ипотечному займу

Возврат процентов по ипотечному кредиту доступен для любого физического лица.

Возврат процентов по ипотеке напрямую оформляется в филиалах налоговых служб и распространяются не только на московский регион, но и по всей России.

Под принципом залога понимается задолженность перед банком. И в случае проблем придется отдать квартиру банку. В качестве альтернативы граждане часто используют шанс получить 13 процентов, но не более налоговых выплат.

Пенсионеры в отличие от работающих граждан могут вернуть сразу все 13 процентов с покупки квартиры, но с учетом ограничений по лимитам. Правда для пенсионеров с покупки квартиры в ипотеку получения выплат — это редкость, но все факт остается на лицо.

Квартиры по военной ипотеке ничем не отличаются от обычной покупки и обычного кредитования. Но, вычет по процентам получить навряд ли удастся, так как платежи субсидируются государством. Возвращаться ставка по процентам военной ипотеки и не должна, так как выплачивается без участия должника и финансируется государством.

Как заполнить 3 НДФЛ

Для возврата требуется заполнение декларации о доходах. Пример заполнения находится на официальном сайте ФНС в качестве приложения, которое ежегодно обновляется под новые требования.

При помощи приложения практически отпадает надобность консультироваться с кем-либо о том, как заполнить декларацию. Перед выводом на печать доступен образец того, как будет выглядеть документ на бумаге. Возвращенный налог, отражается в этой же самой справке.

  • Для заполнения бланка при помощи программы, необходимо просто отвечать на предлагаемые вопросы. В дальнейшем система автоматически формирует документ в том виде, в котором его должен проверить налоговый инспектор.
  • В этой же программе, которая формируется ежегодно и распространяется бесплатно, после ответов на вопросы предлагается распечатать готовый бланк.
  • После распечатки необходимо расписываться на каждом листе и с сопутствующими документами передать на проверку в ФНС.
  • Как правило, избежать проволочек позволит обращение к операторам по этим вопросам. Возврат подоходного налога при покупке квартиры уже будет платным.
  • Сдавать документы можно лично или по почте России заказным письмом в региональный филиал.

Погасить кредит за счет вычета

  • Оформление заявление на погашение части кредита за счет налогового вычета проходит стандартным порядком, достаточно обратиться в банк, в котором производится кредитование.
  • Полученный вычет переводится на указанный в заявлении для ФНС расчетный счет. С него же и можно направить средства на возмещение задолженности по кредиту.

Тем самым, купив квартиру, необходимо обязательно взять полагающийся налоговый вычет, так как это значительно упростит процесс погашения долгов по жилью.

Вернуть вычет можно сразу за последние три года. Одним из условий должно быть наличие официального трудоустройства с подтверждением доходов правкой 2 НДФЛ.

Стоит отметить, что на проверку всех документов уходит до трех месяцев рабочего времени. Очередь на оплату длится около одного месяца. Перевод осуществляется в течение одного месяца.

Получить вычет по налогу на имущество можно в любое время года, но только за предыдущий налоговый год. Для получения денег в 2019 году понадобится составление декларации и получение справки о доходах за 2017 год.

Уплачивать налоги приходится с заработной платы граждан.

Но, в качестве меры поддержки от государства при приобретении жилья и налоговой прилежности эти суммы возвращаются за приобретение домовладения, лекарств, получения образования.

Источник: https://odengah.com/ipoteka/kak-poluchit-13-protsentov-s-pokupki-kvartiry-v-ipoteku

Как получить налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку?

13 от покупки недвижимости в ипотеку

Любой добросовестный налогоплательщик в случае приобретения жилой площади в ипотеку может рассчитывать на налоговый вычет. Это потому, что в законодательном плане покупка квартиры считается расходами, несмотря на то, что были потрачены заемные средства. О том, как вернуть часть уплаченных в бюджет государства обязательных взносов (НДФЛ), пойдет речь в данной статье.

Что такое налоговый вычет на покупку квартиры?

Под налоговым вычетом подразумевается льготная скидка со стороны государства относительно граждан, купивших жилую недвижимость. Использовать эту привилегию допускается единожды.

Согласно законодательным нормам имущественный вычет в размере 13% может быть пяти видов, в том числе и на квартиру, купленную на заемные средства в ипотеку (регламентируется п. 1 ст. 220 НК РФ и Письмом ФНС России от 21.05.2015 № БС-4-11/8666).

Можно ли сделать налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку?

Приобретя в собственность жилые квадраты на ипотечные средства, налогоплательщик законно может вернуть отчужденный налог НДФЛ, взимаемый с любых документально подтвержденных расходов. А по законодательству, данная сделка является теми же расходами, несмотря на то, что деньги были потрачены не свои (ст. 252 и 346.16 НК).

Исходя из положений НК РФ (пп.3 и 4 п.1 ст. 220), существует возможность получения вычета при покупке квартиры в ипотеку:

  • от стоимости купленного объекта;
  • по ипотечным процентам.

Чтобы вернуть налоговые отчисления по ипотечному займу на квартиру и процентам необходимо соблюдение следующих условий:

  • заявитель должен быть налоговым резидентом РФ (207 статья НК);
  • регулярный доход на официальном месте работы, с которого стабильно взимается 13% в пользу государства;
  • покупается недвижимость в пределах РФ;
  • взятый кредит – целевой (предназначенный для покупки недвижимости).

Основные принципы расчета налогового вычета

Чтобы понимать, как правильно высчитать налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку, стоит рассмотреть наглядный пример. Так, размер ипотечного займа составляет 2350000 руб. со сроком выплаты 10 лет. Ставка – 12,5%.

Для того, чтобы подсчитать величину основного вычета, надо знать размер кредита. В данном случае к рассмотрению берется только 2 000000 (это лимит по имущественному вычету, согласно пп. 1 п.3 ст. 220 НК РФ, налоговый вычет при покупке квартиры можно осуществить суммы не более двух миллионов), а не 2 350000. С оставшихся 350 тысяч вычет вернуть не удастся.

Формула: Вычет = Ставка х Размер ипотечного кредита

Подставляем свои данные: Вычет = 0,13 х 2000000 = 260000 руб.

Собственник недвижимости, приобретенной в ипотеку, по итогу получит 260 тыс. руб., при условии, что 13% от суммарной годовой зарплаты выше этого значения.

Для расчета процентов по ипотеке рекомендуется воспользоваться онлайн-калькулятором. Подсчет ведется по аналогичному алгоритму: сумма переплаченных процентов перемножается на 13%. Но этот вычет будет возможно затребовать только после того, как заемщик полностью выплатит проценты по ипотеке на квартиру.

Подсчет вычета НДФЛ из оплаченных процентов по ипотеке ведется по аналогичному алгоритму: сумма переплаченных процентов перемножается на 13%. Но этот вычет будет возможность затребовать только после того, как заемщик полностью выплатит проценты по ипотеке.

Пример 1: В 2012 году неким гражданином была куплена жилплощадь за 1,7 млн. руб. Основной имущественный вычет составил 221 тыс. руб. (13% х 1700000 руб.). Размер уплаченных процентов – 130 тыс. руб. Значит к возврату полагается 351 тыс. руб. До 1.01.2014 г величина процентов привязывалась к основному вычету и выплачивалась в полном объеме.

Пример 2: Квартира была взята на ипотечные средства в 2015 году за 2,5 млн. руб. сроком на 7 лет. До 2018 года (когда была подана декларация в налоговую на вычет) было выплачено процентов – 750 000 руб.

Согласно новой редакции Закона № 220 НК, основной и процентный вычет не суммируются. По первому предел – 2000000 руб., по второму – 3000000 руб. Отталкиваясь от реальных сумм высчитывается налоговый вычет в размере 13%. Здесь возврату подлежат следующие суммы: основная – 260 тыс. руб.

, по процентам – 97500 руб. (750000 х 13%). Всего гражданину полагается 357500 руб.

Налоговый вычет по «телу» ипотеки и процентам – это две отдельные суммы расходов (согласно пп. 1 п. 3, п. 4 части 2 ст. 212 НК РФ их предел, соответственно – 2 и 3 млн. руб.). Поэтому при наличие ипотечного займа гражданину полагается 2 вычета.

Кто имеет право на возврат налогов при покупке квартиры в ипотеку?

Законно претендовать на вычет по ипотечному займу на квартиру может каждое физлицо, исправно выплачивающее со своих доходов 13% НДФЛ и приобретающее жилой объект в личную или иную собственность либо для собственных малолетних детей (в соответсвии с пунктом 1,6 статьи 220 НК).

Источник: https://v-ipoteke.ru/pogashenie-ipoteki/nalogovyj-vychet-pri-pokupke-kvartiry-v-ipoteku/

Возврат налога при покупке квартиры в ипотеку – проценты, документы и нюансы

13 от покупки недвижимости в ипотеку

Государством гарантировано возвращается 13% от стоимости жилья или земельного участка, но не более 260 000 рублей, т.е. стоимость купленного жилья ограничена в 2 000 000 рублей.

Например, если дом стоит 2 000 000 рублей, то вычет вам вернется 260 000 рублей. Если больше, то все равно он составит 260 000 рублей. Если меньше, то соответственно вам вернут только 13%.

Возвращается вам ровно столько, сколько с вас удержали за год налога с дохода. Узнать это можно, взяв в бухгалтерии справку 2-НДФЛ.

Основные случаи, когда можно и нельзя вернуть 13%

13% можно вернуть:

  1. Если вы купили квартиру, частный дом, комнату в общежитии или же долю.
  2. Если вы купили землю, на которой затем планируете возвести на нем дом.
  3. Если приобрели жильё в ипотеку или оформили ипотечный кредит на строительство дома.
  4. Если вы отремонтировали жильё, купленное без отделки у застройщика.

13% нельзя вернуть:

  1. Если приобрели жильё у родственников (супруга, детей, родителей, братьев/сестер).
  2. Если уже использовали свое право на возврат вычета до 1 января 2014 г.
  3. Если исчерпали лимит на возврат налога, т. е. 13% от стоимости это больше 260 000 рублей.
  4. Если использовали при покупке материнский капитал или другие сертификаты, полученные по госпрограммам.
  5. Если вы пенсионер, ведь с пенсии не удерживается налоги.
  6. Если вы официально не трудоустроенный гражданин.
  7. Если у вас нет российского гражданства.
  8. Если вы занимаетесь предпринимательской деятельностью или другое лицо, и не платите подоходный налог.

https://www..com/watch?v=AjiJ1ow03iA

Способы получения в 2017 году

Налоговый вычет с покупки квартиры в 2017 году можно получить двумя способами, который удобен именно вам:

  1. Одной суммой, но не превышающей ваши удержания за год.
  2. Посредством работодателя, налог с вашей зарплаты не будут удерживать на сумму вашего вычета.

Давайте разберем поэтапно возврат при покупке жилья:

  1. Для начала нужно купить квартиру и оформить ее в собственность. Если собственников несколько – 2 и больше, то оформляется долевая или общая совместная. Если вы оформили квартиру в общую собственность, то оформить налоговый вычет вправе и один собственник. Если в долевую, то каждый владелец доли оформляет вычет исходя из своей доли. Например. Квартира в долевой собственности супругов. Стоимость 2 000 000 рублей. Каждый из супругов может вернуть по 130 000 рублей налога (2 000 000/2*13%). Если один собственник не подходит под условия возврата, то он может написать заявление на возврат вычета другим собственником. Если в квартире есть доля несовершеннолетних, то за них налоговый вычет могут получить родители.
  2. В бухгалтерии вашего предприятия необходимо взять справку за предыдущий нагоговый период. Например, если вы купили квартиру в 2017 году. То справку возьмете только в 2018 году за 2017 год, если в 2016, то справку можно уже смело брать.
  3. Необходимо, на основании справки 2-НДФЛ оформить декларацию, ее можно сделать самому через программу, которую можно скачать на сайте налоговой инспекции. Но это занимает время, проще и надежнее будет подготовить декларацию в налоговой консультации, конечно же за небольшую плату. Наличие и стоимость таких услуг нужно уточнять именно для вашего города.
  4. Когда декларация будет готова, собираем пакет документов и посещаем налоговую инспекцию лично. С собой берем паспорт, справку 2-НДФЛ, которую вам дали в бухгалтерии. Если, например, вы купили жилье еще годом ранее, то можно взять несколько справок сразу. Например, квартиру купили в 2015 году, а вычет оформляете только в этом, тогда у вас должны быть справки 2-НДФЛ за 2015, 2016 годы. Если конечно присутствовало удержание налога.

Документы для подачи декларации

Понадобятся:

  1. Паспорт.
  2. Справка 2-НДФЛ.
  3. Договор купли-продажи на жилье, оформленный при покупке квартиры.
  4. Свидетельство собственности на недвижимость.
  5. Документы по дополнительным расходам на отделку (чеки, сметы), если вы купили квартиру в новостройке у застройщика (если есть).
  6. Заявление на вычет, его вам предоставят в налоговой консультации, если же декларацию делали сами, то его без труда можно найти на сайте налоговой инспекции.
  7. Номер лицевого счёта вашей карты или другого действующего счета. Его можно получить в любом офисе вашего банка, в котором открыт счет. На него вам зачислят денежные средства.

Покупка жилья в ипотеку: дополнительные документы

Если вы купили жилье в ипотеку, то дополнительно нужно предоставить:

  1. Договор об ипотечном кредитовании, который остается у вас после сделки.
  2. Выписка из банка о расчёте процентов, ее можно получить в банке, в котором брали кредит.
  3. График платежей.
  4. Справка, которая подтверждает оплату ипотечного кредита, она также выдается в банке.

Срок сдачи налоговой декларации

Декларацию и все документы к ней подаются в любое время в течении года, но учтите что вернуть вычет можно только за три предыдущих года.

Например, если вы купили квартиру в 2011 году, а вычет оформляете только в этом, то справку 2-НДФЛ предоставляете только за три года – 2014, 2015, 2016.

После сдачи всех документов в налоговую инспекцию, в вашем личном кабинете на сайте, вы сможете увидеть, что ваше заявление зарегистрировано.

Для получения доступа в личный кабинет, вам при подаче заявления необходимо уведомить сотрудника налоговой о том, что хотели бы отслеживать судьбу вашего заявления онлайн. Камеральная проверка длится 3 месяца, затем месяц дается на зачисление средств. На практике проверка может быть и быстрее.

Заключение

Вернуть можно несколько раз, но если вы купили жилье после 1 января 2014 года. В случае если жилье было приобретено до этой даты, то его можно получить только один раз. Естественно лимит возврата в случае многократности никто не отменяет.

Если же квартира недвижимость после 1 января 2014 года, вычет получен и куплена еще одна квартира, то собственник будет получать его, пока не исчерпает свой лимит.

С 1 января 2014 года вступили изменения в Налоговый Кодекс РФ, которые говорят, что родители (опекуны, усыновители, попечители, приемные родители, попечители) при приобретении жилья в собственность своих (подопечных) несовершеннолетних детей, могут получить за них налоговый вычет. При этом, ребенок не утратит свое право на получение в будущем.

0,00, (оценок: 0) Загрузка…

Источник: https://homeurist.com/nedvizhimost/nalogi/vozvrat-pri-pokupke-v-ipoteku.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.