Возврат налога с процентов по ипотеке документы

Содержание

Документы для получения имущественного вычета за купленную квартиру в ипотеку + инструкции где и как их взять

Возврат налога с процентов по ипотеке документы

Здравствуйте. После покупки квартиры в ипотеку можно рассчитывать на 2 вычета – налоговый вычет за расходы на приобретение и налоговый вычет за расходоы на уплату процентов по ипотеке.

Я называю их проще — вычет за покупку и вычет по ипотеке. Я перечислила 2 перечня документов, здесь для вычета за покупку, здесь для вычета по ипотеке.

В описании каждого документа я подробно расписала как и где его получить.

Подать документы нужно в районную налоговую инспекцию ТОЛЬКО по адресу своей прописки/регистрации (п. 3 ст. 228, п. 2 ст. 229, п. 1 ст. 83 и ст. 11 НК РФ). Адрес купленной квартиры, места работы или фактического проживания значения не имеют.

Вычет за покупку выплачивают каждый год. Сумма части вычета равна ежегодной сумме уплаченных НДФЛ с зарплат/доходов собственника. Поэтому и документы на возврат НДФЛ подавать каждый год. Каждый собственник, который имеет право на вычет, должен подать свой пакет документов.

  • Налоговая декларация 3-НФДЛ (оригинал); Бланк налоговой декларации 3-НДФЛ с официального сайта Налоговой СлужбыЭто самый главный документ, ведь на основании декларации и рассчитывается сумма вычета. У меня есть в планах написать инструкцию как заполнить декларацию. Как только она будет готова, здесь вставлю на нее ссылку.Если вы не хотите самостоятельно заполнить декларацию, можете предоставить это специалистам в фриланс-бирже Кворк. Цена услуги от 500р. С помощью фильтра выберите исполнителя (например, с репутацией от 5 баллов), оплатите услугу и он примется за работу. Если ваш заказ выполнят некачественно, биржа гарантирует возврат денег.Как подать документы в налоговую и сколько ждать камерную проверку.Небольшое отступление — если нужна бесплатная юридическая консультация, можете в любое время написать онлайн юристу справа, заказать звонок по кнопке слева или сами позвонить (круглосуточно и без выходных): 8 (499) 938-45-78 — Москва и обл.; 8 (812) 425-62-89 — Санкт-Петербург и обл.; 8 (800) 350-24-83 — все регионы РФ. Другие статьиИмущественный вычет за купленную квартиру по ипотеке — расчеты, максимальная сумма, как выплачивается.По этой ссылке можно узнать сколько раз можно получить вычет за покупку, а сколько вычет по ипотеке — здесь.
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ за год или за несколько лет (оригинал); Ее нужно получить в бухгалтерии своего работодателя. Там точно знают, что это за справка. В ней указана сумма, которую работодатель удержал в качестве НДФЛ с зарплат работника за год (или несколько лет). Не путайте её с декларацией 3-НДФЛ, это совершенно разные документы.
  • Заявление на получение вычета (оригинал); Оф. название – заявление о возврате суммы излишне уплаченного налога. В заявлении нужно указать реквизиты банковского счета (не банковской карты), в который налоговая перечислит деньги в качестве вычета. Обычно граждане указывают свой зарплатный или ипотечный счет, но можно указать любой счет в любом другом российском банке. Главное, чтоб он был рублевым и оформлен на ФИО получателя вычета. Деньги за вычет можно тратить абсолютно по своему усмотрению.Скачать форму заявления на официальной сайте Налоговой Службы
  • Паспорт (оригинал + копии); Копии потребуются основной страницы паспорта и страницы с пропиской. По закону копии необязательно подавать, но все налоговые инспекторы их требуют. Проще сделать копии, чем с ними спорить.
  • Свидетельство о регистрации права собственности или выписка из ЕГРН; Если имеется свидетельство о регистрации права, подается оригинал и копия.С июля 2016 года свидетельства не выдают, а вместо них выдают выписку из ЕГРН об основных характеристиках объекта недвижимости (бывшая выписка из ЕГРП). Объект недвижимости в нашем случае — это купленная квартира. Поэтому если свидетельства на руках нет, нужно подать бумажную выписку из ЕГРН с печатью. Как и где заказать выписку из ЕГРН на квартиру.При покупке квартиры в новостройке по ДДУ или переуступке необязательно подавать свидетельство или выписку из ЕГРН. Т.е. вычет за квартиру в новостройке уже можно получать, даже если она еще не оформлена в собственность. Но только после подписания акта приема-передачи. Об этом ниже.
  • Договор купли-продажи (если квартира куплена на вторичном рынке) или договор долевого участия или переуступки (при покупке квартиры в строящем доме/новостройке); Подаются оригиналы и копии каждой страницы. Если договор купли-продажи потерян, собственник может получить его в МФЦ или у нотариуса (если он был в нотариально заверенной форме).
  • →Бесплатно узнайте какие вычеты вам положены и сколько денег сможете вернутьСпециалисты ВернитеНалог.ру бесплатно разберутся какие вычеты вам положены и посчитают сколько денег вы сможете вернуть. Успейте вернуть налоги за 2017 год, иначе они «сгорят».VerniteNalog.ru

  • Акт приема-передачи объекта долевого строительства, если квартира была куплена в строящемся доме/новостройке (оригинал и копии каждой страницы);
  • Документы, которыми подтверждается передача денег продавцу, т.е. оплаты на покупку квартиры; Если деньги были переданы продавцу наличными на руки или через банковскую ячейку, должна быть расписка от продавца (копия и оригинал). Иногда бывает, что покупатели после передачи денег не требуют от продавцов расписку в получении, или покупатели просто ее потеряли. К сожалению, без этой расписки налоговая инспекция откажет в оформлении вычета. Поэтому покупателям придется найти продавцов, чтоб они написали расписку от руки и задним числом (на дату, когда сумма была предана). Иного выхода нет.При безналичном перечислении денег от счета покупателя к счету продавца (также через аккредитив) потребуется не расписка, а банковская выписка (оригинал). Часто случается, что оплата продавцу производилась с банковского счета только одного из покупателей (собственников), хотя все покупатели понесли расходы на покупку. Поэтому, чтобы другие собственники могли получить вычет, им нужно написать собственноручно в простой и свободной форме доверенность на передачу их части денег тому покупателю, с банковского счета которого производилась передача денег продавцу. Другие статьиКто имеет право на вычет налога?Ипотечную квартиру можно продать — схема продажи.
  • Если квартира куплена в браке, дополнительно понадобится:
    • Свидетельство о заключении брака (оригинал и копия);
    • Заявление о распределении имущественного вычета между супругами (оригинал); Согласно пп. 3 п. 2 ст. 220 НК РФ, если супруги купили, они могут распределить вычет за покупку и вычет по ипотеке — подробнее. Например, одному супругу 100%, другому 0%. Или 90% на 10%, 80% на 20% и т.п. Но есть нюансы — если квартира куплена до января 2014 года, «ипотечный» вычет распределяется между супругами в тех же пропорциях, что и вычет за покупку. Если с 2014 года, тогда вычет за покупку можно распределить в одной пропорции, а «ипотечный» в другой. По умолчанию всегда делится 50 на 50.Вычет за покупку — скачать форму и заполненный образец, ипотечный — скачать форму и заполненный образец.
  • Согласно п. 6 ст. 220 НК, если в собственниках есть несовершеннолетний ребенок, родители могут распределить его часть вычета за покупку в свою пользу в любой пропорции на двоих или одного из них — подробнее. Вычет по ипотеке за детей распределить нельзя. Документы для этого:
    • Свидетельство о рождении, если ребенку до 14 лет, или паспорт, если от 14 до 18 лет. Нужны оригиналы и копии;
    • Заявление о распределении части вычета (оригинал). В заявлении на распределение имущественного вычета нужно заполнить в пропорции — 0% ребенку, а его доля вычета в любой пропорции на обоих родителей или одного из них по желанию (50 на 50, 30 на 70, 100 на 0). Ребенок при этом не теряет право на получение вычета в дальнейшем.

Налоговая инспекция сначала возвращает деньги за вычета за покупку и только потом можно подавать документы на получение вычета по ипотечным процентам. Если вам известно, что в этом году уже точно получите остаток вычета за покупку, можно дополнительно подать документы и на вычет по ипотеке.

Вычет по ипотеке также выплачивается каждый год, поэтому и документы нужно подавать каждый год. Каждый собственник, который имеет право на вычет по ипотеке, должен подать свой пакет документов.

  • Все документы как на вычет за покупку;
  • Кредитный/ипотечный договор (оригинал + копии каждой страницы);
  • Справка об уплаченных процентах ипотеки за год или несколько лет (оригинал); Данная справка берется в своем банке, где брали ипотеку. Не путайте ее с графиком платежей.Некоторые банки выдают справку бесплатно в день обращения или через несколько дней. Но есть и такие банки, которые выдают ее бесплатно, но нужно ждать примерно месяц. Если хотите получить быстрее, нужно заплатить. Цена зависит от политики банка.
  • График погашения кредита (оригинал и копия); Обычно данный график входит в ипотечный договор, или идет отдельным документом.
  • Документы, которые подтверждают ежемесячную оплату ипотеки за год или несколько лет (оригиналы и копии); Обычно это чеки, квитанции или банковские выписки. По закону достаточно справки об уплаченных процентах, и данные документы необязательны. Но налоговые инспекторы все равно обязательно их потребуют.

Тогда обратитесь к компании ВернитеНалог.ру. Специалисты бесплатно разберутся какие вычеты вам положены и все сами посчитают. Перейдите по ссылке и оставьте заявку на бесплатный расчет.

Также компания оказывает услугу по оформлению вычета. Специалисты подготовят документы и подадут их в налоговую инспекцию. Вся процедура займет менее 24 часа. Эти услуги входят в пакет «Стандарт». Стоимость оформления вычета за один календарный год по пакету «Стандарт» — 1690 руб.

Иногда в ходе камерной проверки налоговая инспекция может ошибиться в размере вычета. У специалистов ВернитеНалог.ру есть опыт в этих ситуациях и помогут их решить. Эти услуги входят в пакет «Премиум».

В этот пакет входят услуги пакета «Стандарт» + специалисты контролируют ход камеральной проверки и в случае необходимости вмешиваемся в неё.

Стоимость оформления вычета за один календарный год по пакету «Премиум» — 3190 руб.

Источник: https://prozhivem.com/kvartira/nalogi/dokumenti-na-vychet-po-ipoteke

Какие документы нужны для налогового вычета по ипотеке: список и расширенный перечень

Возврат налога с процентов по ипотеке документы

Заемщики, пользующиеся ипотечным кредитом, имеют право на получение налоговых льгот в виде возмещения части расходов по погашению и обслуживанию задолженности. Список документов для налогового вычета, порядок подачи является стандартным, независимо от кредитора и заемщика.

  1. Какие документы нужны для налогового вычета за ипотеку?
  2. Полный список документов для налогового вычета
  3. Требования к документам
  4. Порядок подачи документов

Заявление на вычет оформляется по единой форме. В 2018 году она не изменилась.

Имущественный налоговый вычет включает в себя возмещение части расходов на покупку недвижимости и на уплату части процентов. Возмещение процентов производится после выплаты средств для возмещения расходов на покупку объекта недвижимости. Список документов для данных операций немного разный.

Список для возмещения расходов на покупку недвижимости:

  1. Паспорт.
  2. Для возмещения налогового вычета заемщик подает в налоговую инспекцию декларацию по ф. 3-НДФЛ. Форму документа можно скачать через интернет. Заемщик вводит Ф.И.О., паспортные данные, рассчитывает сумму налога, подлежащую к возврату, заполняет сведения о доходах и уплаченных налогах, вводит сведения для расчета вычетов: сумму расходов, вид собственности, сведения об объекте и т. д. Чтобы не оформлять декларацию, заемщик может обратиться за возмещением к своему работодателю. Потребуется только собрать необходимые документы и написать заявление.
  3. Заявитель должен подтвердить сумму дохода справкой по ф. 2 НДФЛ за период, в котором оформляется вычет. Она оформляется через бухгалтерию предприятия-работодателя.
  4. Документ, подтверждающий совершение сделки. Им могут являться договор купли-продажи, долевого участия, переуступки.
  5. Выписка из Единого Государственного Реестра Недвижимости (ЕГРН), подтверждающая приобретение имущества. Если приобретался земельный участок, на него также предоставляется выписка из Реестра. Исключение составляет оформление вычета при участии в долевом строительстве, когда собственность на объект не оформлена. В этом случае необходим Акт приема-передачи объекта.
  6. Документы, подтверждающие факт совершения расчетов с продавцом. Если средства были перечислены на счет продавца, как это делается при ипотеке, то фактом совершения сделки будет являться заверенная банком выписка по счету. Когда у объекта несколько собственников, но оплата за жилье перечисляется со счета титульного заемщика, созаемщики, для возможности оформления вычета, должны написать доверенность плательщику на перечисление их части взноса. Если расчет был произведен наличными, то доказательством совершения сделки будет служить расписка продавца о получении денег.
  7. Когда собственником части недвижимости является ребенок до 18 лет, вычет с его доли может быть переоформлен на одного (или обоих) родителей. В этом случае потребуется предоставить свидетельство о рождении детей и заявление о распределении части вычета. Ребенок, когда начнет работать, сможет дополнительно оформить вычет на свою долю приобретенного жилья.
  8. При приобретении собственности в браке, потребуется свидетельство о браке, соглашение супругов о разделении долей для распределения имущественного вычета.

Если заемщик получил выплату по возмещению расходов на приобретение объекта недвижимости, он может оформлять документы на возмещение процентов. Для этого потребуется собрать дополнительно к основным, следующий пакет документов:

  1. Документ, подтверждающий сумму фактически уплаченных процентов. Он формируется в банке-кредиторе. Обычно банки предоставляют справку в течение дня бесплатно. Дополнительно заемщик предоставляет фактическое подтверждение ежемесячных взносов по уплате процентов: квитанции, чеки, выписки. При обращении за вычетом впервые, следует подтвердить уплату первоначального взноса.
  2. Оригинал кредитного договора с графиком погашения.

Требования к документам

Все документы подаются в оригинале с приложением копий. После проверки документов, оригиналы будут возвращены заявителю, кроме декларации и справок 2–НДФЛ. Форма заявления является стандартной. В ней заявитель должен указать год возмещения, его сумму, наименование работодателей, опись прилагаемых документов.

Дополнительно в заявлении указываются реквизиты для перечисления средств. Это может быть счет заемщика в банке, карточный счет, ссудный счет (для направления денег в погашение задолженности).

Порядок подачи документов

Документы подаются ежегодно, если у недвижимости несколько собственников, то каждый собирает отдельный пакет документов и самостоятельно подает его.

Документы подаются с января месяца за предыдущие налоговые периоды, максимально за 3 года.

Пример заполнения декларации 3 НДФЛ по ипотечным процентам:

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/dokumenty-dlja-nalogovogo-vycheta-po-ipoteke/

Документы, необходимые для возврата процентов по ипотеке: актуальный список 2020 года

Возврат налога с процентов по ипотеке документы

За 2018-2019 годы ипотека стала самым популярным банковским продуктом. Люди желают иметь собственное жилье. Лучше платить кредит за квартиру, чем снимать чужое жилье. Налоговый вычет средств – актуальная тема, которая волнует потребителя. Рассмотрим подробнее этот вопрос.

Смысл налогового вычета

Ипотечный кредит не одобрят человеку, который не имеет официального трудоустройства. Это говорит о том, что каждый заемщик регулярно проводит отчисления в ФНС в виде подоходного налога, который составляет 13% от заработной платы.

Налоговый вычет – это возврат средств, которые пользователь заплатил за квартиру. Условия распространяются также и на проценты, которые необходимо выплатить. Существуют правила и нормы, установленные налоговым кодексом РФ.

В соответствующей статье (21) вы сможете найти положения, которые регламентируют порядок возврата налогового вычета. Есть ограничения, больше положенной суммы клиент получить не сможет. Иногда документы оформляются на несколько лет, но каждый год заново предоставляются справки на возмещение налога.

Эта государственная услуга позволяет немного облегчить финансовое положения после приобретения жилой площади. Некоторым удается сделать на полученные деньги ремонт, другие делают запрос работодателю, чтобы тот не взимал с ним процент 13% с официальной заработной платы.

Потенциальные получатели государственной помощи

Налоговый кодекс установил, что возврат средств ндфл при ипотеке положен:

  1. Людям, которые взяли целевой кредит на покупку жилья (ипотеку).
  2. Человеку с официальной заработной платой, который исправно выплачивает налоги.
  3. Иностранным гражданам, которые трудоустроены и выполняют налоговые обязательства перед государством.
  4. Супругам, которые распределили доли на имущество мирным путем.

Вычет не положен:

  • Лицам, которые взяли потребительский кредит на любые цели.
  • Индивидуальным предпринимателям с действующими простыми схемами уплаты налога.
  • Женщинам, которые находятся в декретном отпуске и не получают зарплату. Пенсионерам возрастной категории 70+.
  • Человеку, который имеет задолженности по кредитам, перед приставами.

В каком случае можно частично вернуть уплаченные по ипотеке проценты

Специалисты утверждают, что такой возврат денежных средств возможен. Необходимо соблюсти следующие условия:

  • Наличие официального дохода. Государство РФ может вернуть частично средства только с доходов, которые числятся в налоговой декларации.
  • Размер суммы не может быть выше той, что вы уже выплатили в налоговый фонд.
  • Клиент должен подать заявку в налоговую после перечисления установленного объема НДФЛ.
  • Заявитель не может иметь долги перед РФ.
  • Женщина в декретной отпуске и неработающий пенсионер не могут получить налоговый вычет, даже частично.
  • Правом возврата НДФЛ можно пользоваться только однократно.

Максимальная сумма

Чтобы рассчитать сумму, положенную по закону, нужно понять, как производится вычет налога по ипотеке. Когда вы приступаете к расчету средств, то нужно стараться учесть множество ограничений, которые затрудняют положение клиента. Иногда из-за незнания некоторых деталей пользователь не поучает положенные ему 13 процентов от покупки жилья.

Государством устанавливается максимальный порог налогового вычета. Он не может быть выше 2 миллионов рублей на стоимость жилья и 3 миллионов рублей на проценты, которые выплачивает заемщик.

13 процентов от этих сумм составят 260 000 рублей и 390 000. Максимальный возврат денег будет составлять 650 000 рублей.

Потребитель не сможет получить больше указанной суммы, какой бы дорогой не была его квартира.

Государства не сможет выплатить вам больше 650 000 рублей, но меньше запросто. Если клиент заработал миллион, купил квартиру на 500 000 рублей, то вычет будет составлять столько же, а 13% от него будет 65 000 рублей.

Таким образом, положенные 130 000 от полумиллиона в течение 24 месяцев. Если вы оформляете долевую собственность, то распределяться сумма будет, исходя из положенных каждому участнику процесса долей.

Когда супруги приобретают квартиру в качестве совместной собственности, они пишут соответствующее заявление, где указаны их части. Исходя из оформленных документов, будет рассчитываться величина налогового вычета мужу и жене. Доля может быть до 10% до 90%. Если один задействованный участник уже получил имущественный возврат, то второму не выплатят более 50%.

Порядок возврата НДФЛ

Вернуть деньги, которые плательщик внес в казну государства, можно легко и безопасно.

Нужно лишь соблюдать ряд главных правил:

  • Собрать всю документацию, которая необходима для получения вычета в 2019 году. Особенно важно соблюсти точность, если вы отправляете почтой. К тому моменту, когда инспектор найдет ошибку и отправит бумаги назад может пройти слишком много времени.
  • Грамотно заполнить декларацию типа 3ндфл. Там надо отметить личные данные плательщика, объем ссуды в банке, уровень заработной платы.
  • Подать собранный пакет документов в фискальное отделение. Если вы делаете почтовое отправление, то надо обязательно приложить опись содержимого посылки.
  • Заключительный этап – проверка бумаг налоговой инспекцией. Если вам дали положительный ответ, то вы получаете возврат денег после указания расчетного счета в банке, куда должно произвестись зачисление.

Документы

Для того, чтобы оформить имущественный вычет по ипотеке через налоговую, нужно собрать ряд документов. Для подачи в инспекцию потребуется следующий перечень документов:

  1. Паспорт гражданина РФ;
  2. ИНН;
  3. Договор купли-продажи;
  4. Документация, которая подтверждает право о собственности человека;
  5. Заполненная декларация по форме 3-НДФЛ;
  6. Две квитанции об оплате;
  7. Оригинал справки формы 2ндфл;
  8. Заявление на имущественный вычет;
  9. Оформленный график платежей по ипотеке;
  10. Банковская справка, где есть номер для перевода денег.

Любой гражданин, которому уже исполнилось 18 лет. Главное условие:

  • Официальное место работы;
  • Регулярное отчисление средств в налоговую службу.

Главное, чтобы человек регулярно выплачивал подоходный налог в инспекцию. Тогда ему будет положен имущественный вычет. Если у квартиры два собственника, чаще это муж и жена, то потребуется принести свидетельство о заключении брака. Специалисты налоговой требуют предъявлять копию и оригинал документа.

Как оформить налоговый вычет – этапы

Существует три варианта возврата налогового вычета в 2019 году:

  1. При посещении инспекции по месту вашей регистрации.
  2. При заполнении в интернете соответствующей формы, для этого нужно будет зайти на портал «госуслуги.ру».
  3. При подаче заявления в многофункциональном центре (МФЦ).

Адреса налоговых можно найти на сайте государственных услуг. Предварительно пользователь должен пройти регистрацию. Есть несколько этапов. При простой авторизации вам ограничен доступ подачи заявлений, записи в государственные органы.

Если вы пройдете идентификацию, то будет открыт расширенный круг возможностей:

  • Помощь в поиске информации;
  • Запись в различные отделения онлайн;
  • Заказ справок через интернет;
  • Обзор статистики.

Для авторизации вам нужно:

  1. Ввести серию и номер паспорта;
  2. Если у вас произошла смена фамилии, необходимо указать старую;
  3. Ввести данные ИНН;
  4. Заполнить графу места жительства.

Удобнее всего подавать заявление в электронном формате. Чтобы воспользоваться таким типом услуг, необходимо завести личный кабинет. Вводить сведения о налогоплательщике нужно аккуратно, проверяя точность данных.

После того, как администрация сайта проверит точность указанной информации, клиенту откроется доступ к новым услугам. Вы сможете заполнить декларацию на налоговый вычет.

При обращении в МФЦ абсолютно не важно, в какое конкретно отделение вы решите обратиться. Они не привязаны к участкам, поэтому не обязательно приезжать в орган, расположенный по месту жительства.

Справка из банка ВТБ24

Для получения налогового вычета необходимо предоставить в ФНС справку от банка. Рассмотрим документ по примеру справки из ВТБ24, в которой основной считают информацию о тех процентах, которые клиент уже выплатил.

Ее получают в день обращения, понадобится только паспорт РФ. Она содержит следующую информацию:

  • Вид кредитования;
  • Срок погашения займа;
  • Процентная ставка, установленная банком;
  • Общая сумма кредитования;
  • Статус операции.

В Сбербанке можно получить такую же справку, где будет вся информация по текущему кредиту. Это обязательное условие при подаче документов в налоговую.

Заполнение декларации 3НДФЛ

В оформлении бумаг на налоговый вычет при ипотеке главное – грамотно написанная декларация. Выделяют несколько причин отказа:

  1. Неправильный образец декларации. В 2019 году не будут действовать примеры от 2010, 2015 и 2017 года.
  2. Нарушение основных правил при заполнении декларации.
  3. Предоставление не полных данных о владельце имущества.

Заполнять декларацию 3НДФЛ нужно следующим образом, в обязательном порядке:

  • Указать номер мобильного телефона собственника;
  • Указать количество страниц;
  • Для заполнения первого раздела возьмите данные из справки 2НДФЛ, которая включает данные о доходах;
  • В шестом разделе нужно написать точную сумму налога, который вы хотите вернуть;
  • Вписать код бюджетной классификации.

В Российской Федерации действуют следующие коды:

  • Для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц – 18210102020011000110;
  • Для лиц, у которых источником дохода фигурирует налоговый агент – 18210102010011000110;
  • Физические лица – 18210102030011000110.

Следуйте четкому алгоритму:

  1. Найдите бланк в интернете, распечатайте 2 экземпляра;
  2. Заполните по форме образца от 2019 года;
  3. Прикрепите пакет необходимых документов;
  4. Отправьте бумаги по почте;
  5. После отправки нужно получить копию описания.

Декларацию типа 3НДФЛ можно подать по электронной почте:

  • Уточнить у налогового инспектора о возможности отправки через интернет;
  • Установить на компьютере специальную программу.

Если вы обратились своевременно, заполнили документы по требованиям, то ждать возврата денег за ипотеку придется недолго.

(5 4,80 из 5)
Загрузка…

Источник: https://Bizneslab.com/dokumenty-dlya-vozvrata-protsentov-po-ipoteke/

Документы для возврата налога

Возврат налога с процентов по ипотеке документы

1. Заполненная налоговая декларация по форме 3-НДФЛ (оригинал). Ее можно заполнить на нашем веб-сайте в разделе “Декларация 3-НДФЛ” / “Заполнить онлайн”.

2. Заявление на возврат налога с реквизитами банковского счета, на который Вам будут перечислены деньги (оригинал). Правильное заявление Вам сформирует вместе с декларацией наш веб-сайт: “Декларация 3-НДФЛ” / “Заполнить онлайн” (только для деклараций, начиная с декларации за 2014 год).

3. Справка(и) 2-НДФЛ о доходах за тот год, за который Вы хотите вернуть налоги, выданная работодателем (оригинал). Бухгалтерия Вашего работодателя будет знать, что такое форма 2-НДФЛ.

По сумме, уплаченной за жилье

4. Договор о приобретении (копия).

5. В случае покупки или строительства жилья документ, подтверждающий дату регистрации права на собственность.

Это – свидетельство о государственной регистрации права, если собственность была зарегистрирована до 15 июля 2016 года, или выписка из ЕГРП, если собственность была зарегистрирована начиная с 15 июля 2016 года.

В случае инвестирования в строящуюся квартиру по ДДУ (договору долевого участия) – акт передачи квартиры.

6. Документы, подтверждающие оплату: кассовые чеки, квитанции, платежные поручения, банковские выписки, расписка продавца (не обязательно заверенная нотариально), и тому подобное (копии).

По процентам по ипотечному кредиту

7. Кредитный (ипотечный) договор (копия).

8. График погашения кредита и уплаты процентов по кредитному (ипотечному) договору (копия). Такой график может быть пунктом или приложением договора, а может быть каким-нибудь отдельным документом. График погашения может быть описан и словами.

9. Справка банка о фактически уплаченных за год процентах (оригинал). Сотрудники банка обычно знают, о чем речь. Каждый банк дает справку по своей форме. Главное, чтобы в справке была сумма выплаченных за год процентов в рублях и был указан год.

10. Документы, подтверждающие оплату (кассовые чеки, квитанции, платежные поручения, банковские выписки и тому подобное) (оригиналы или копии).

Несмотря на то, что Вы предоставляете справку об уплаченных процентах, нужно будет приложить документы, подтверждающие оплату. Таково формальное требование инспекции.

Если таких документов не сохранилось, то нужно в банке взять (вместе со справкой об уплаченных процентах) выписку по счету, из которой видно погашение процентов. Такая выписка заменит платежные документы.

По отделке (ремонту) жилья

11. Документы, подтверждающие расходы на приобретение отделочных материалов и отделку.

В случае совместной собственности или возврата за супруга

12. Заявление (его также иногда называют “Соглашение”) о распределении вычета (оригинал), если стоимость жилья менее 4 млн рублей.

Не требуется ни нотариальное заверение этого документа, ни присутствие при подаче этого документа второго собственника (собственника, который не подает декларацию).

Вот здесь можно скачать образец заявления для ситуации без вычета по процентам по ипотеке, а здесь для ситуации с вычетом по процентам по ипотеке. 

Примечание. По старым правилам (если право на вычет у Вас наступило до 2014 года) такое соглашение обязательно делается в случае общей совместной собственности.

По новым правилам (если право на вычет у Вас наступило с 2014 года, включая 2014 год) такое соглашение, как правило, делается, только если стоимость жилья менее 4 млн рублей.

Если стоимость жилья 4 млн рублей или более, в любом случае каждому полагается по 2 млн рублей вычета, поэтому распределять ничего не нужно. И соглашение не нужно.

13. Свидетельство о браке (копия).

В случае долевой собственности с ребенком или возврата за ребенка

14. Свидетельство о рождении ребенка (копия).

Как получить максимальный вычет быстро и просто?

Проще всего быстро подготовить правильные документы на максимальный возврат и подать эти документы с Налогией. С Налогией инспекция одобрит документы и их не придется переделывать. Вы получите правильные документы и консультацию эксперта. А потом сможете выбрать – отнести документы в инспекцию самому или подать онлайн.

Пенсионерам, которые переносят вычет на прошлые годы

15. Пенсионное удостоверение (копия). Такой документ нужен, если Вы пользуетесь правом получать вычет за прошлые периоды, заполняя декларацию за годы до года оформления жилья. Пенсионеры в отличие от других имеют право получать вычет за годы до года наступления права на вычет.

В случае решения суда

16. Если свидетельство о регистрации права на жилье выдано по решению суда и у Вас не инвестирование в строящуюся квартиру, то нужно приложить решение суда (копию).

В случае инвестирования в строящуюся квартиру важен акт передачи квартиры, а не свидетельство о регистрации права, поэтому даже если свидетельство о регистрации права выдано по решению суда, решение суда прикладывать не нужно.

Как подготовить и заверить документы

Декларация 3-НДФЛ и заявление подаются в оригинале. Мы также рекомендуем подавать оригинал справки 2-НДФЛ, справки банка об уплаченных за год процентах и выписки из банка. Что касается остальных документов, то нужно подавать либо оригинал документа, либо нотариально заверенную копию, либо копию, заверенную самостоятельно.

В последнем случае мы рекомендуем подавать декларацию лично (не по почте) и взять с собой в налоговую инспекцию оригиналы документов. Сотрудники инспекции могут проверить соответствие копий оригиналам и проставить на копиях подтверждающие отметки.

Поданные документы не возвращаются, поэтому мы рекомендуем подавать копии документов в случае, когда это допускается, чтобы оригиналы сохранить себе.

При заверении копий самостоятельно, такое заверение должно включать фразу “Копия верна”, Вашу подпись, расшифровку подписи (лучше фамилия, имя, отчество полностью), дату заверения.

Заполняем налоговую декларацию

Чтобы перейти к заполнению налоговой декларации 3-НДФЛ на нашем веб-сайте, нажмите, пожалуйста, кнопку Далее ниже.

Если Вы собираетесь получать вычет за 2018 год

Если Вы хотите вернуть налоги за 2018 год, Вам надо дождаться окончания 2018 года. Документы на вычет можно будет подавать с первого рабочего дня 2019 года. Кроме того, программа для подготовки 3-НДФЛ за 2018 год, которая Вам понадобится, появится на нашем веб-сайте в январе 2019 года. Это связано с тем, что декларация за 2018 год, как правило, подается по окончании 2018 года.

Источник: https://www.nalogia.ru/deductions/documents.php

Налоговый вычет

Возврат налога с процентов по ипотеке документы

Многие слышали об имущественном налоговом вычете при оформлении ипотеки, но не многие знают, как это сделать правильно и быстро. Поэтому мы решили подробно описать, как получить имущественный налоговый вычет, если вы взяли ипотеку.

Каждый гражданин, приобретающий жилье, может рассчитывать на получение имущественного налогового вычета в соответствии с законодательством РФ. Используя это право, вы можете вернуть себе определённую сумму уже уплаченного налога на доходы физических лиц (НДФЛ) или не уплачивать в будущем сумму, которую удерживают каждый месяц из вашей заработной платы. Ставка НДФЛ составляет 13%.

Имущественный налоговый вычет предоставляется в размере фактических расходов на приобретение (строительство) жилья, но не превышающих 2 млн руб. (т.е. вы сможете вернуть себе уплаченный/не платить в будущем НДФЛ на сумму мах. 260 тыс. руб. (2 млн руб. * 13%).

А в случае приобретения (строительства) жилья в кредит (ипотека) — также в сумме уплаченных процентов за пользование ипотечным кредитом, но не более 3 млн руб. (т. е. вы сможете также вернуть себе уплаченный/не платить в будущем НДФЛ на сумму мах. 390 тыс. руб.).

Таким образом, общая сумма максимального возможного имущественного налогового вычета для ипотечных заёмщиков составляет до 650 тыс. руб. Законодательством Российской Федерации предусмотрено, что повторное предоставление указанных налоговых вычетов не допускается.

Когда наступает право на имущественный налоговый вычет, и как его получить?

Право на имущественный налоговый вычет возникает в том году, в котором вы получили передаточный акт и свидетельство о собственности, и распространяется на весь календарный год. Например, если документ датирован 31 декабря 2014 года, вы можете вернуть НДФЛ, уплаченный в течение 2014 года.

Способ 1. Получение имущественного налогового вычета по окончании календарного года в налоговой инспекции

Для этого необходимо:

  1. Получить справку (по форме 2-НДФЛ) из бухгалтерии по месту работы о суммах начисленных и удержанных налогов на доходы физических лиц за соответствующий год.
  2. Подготовить копии документов, подтверждающих право на жильё:
    • при приобретении квартиры или комнаты — договор о приобретении квартиры или комнаты, акт о передаче квартиры или комнаты или свидетельство о государственной регистрации права собственности на квартиру или комнату;
    • при погашении процентов по кредиту — договор об ипотеке (при наличии), кредитный договор, график погашения кредита.
  3. Подготовить копии платёжных документов:
    • подтверждающих расходы налогоплательщика на приобретение (строительство) жилья (квитанции к приходным ордерам, банковские выписки о перечислении денежных средств со счёта покупателя на счёт продавца, расписки и т. п.);
    • свидетельствующих об уплате процентов по кредитному договору — справка об уплаченных за год процентов за пользование кредитом. Вы можете получить справку бесплатно за пару минут в ВТБ-Онлайн. Для этого зайдите в раздел «Прочее» и выберете «Заказ справок». Справка придет на указанный вами email. Также вы можете получить справку в офисе банка.
  4. При приобретении (строительстве) жилья в общую совместную собственность подготовить:
    • копию свидетельства о браке;
    • письменное заявление (соглашение) о договорённости сторон-участников сделки (супругов) о распределении размера имущественного налогового вычета между ними.
  5. Заполнить налоговую декларацию (по форме 3-НДФЛ). Быстро и без ошибок можно оформить 3-НДФЛ с помощью сайта www.nalog.ru:
    • через сервис «Личный кабинет». Для этого у вас должен быть доступ в личный кабинет;
    • либо скачайте программу для подготовки сведений по форме 3-НДФЛ.
  6. Загрузить все документы в «Личном кабинете» на сайте www.nalog.ru или предоставить в налоговую инспекцию.

Точный перечень документов рекомендуем уточнить в налоговой инспекции по вашему месту жительства.

Право на получение налогоплательщиком имущественных налоговых вычетов должно быть подтверждено налоговой инспекцией в срок, не превышающий 30 календарных дней со дня подачи заявления и документов.

После проверки ваших документов налоговая инспекция должна вынести решение — одобрить возврат налога или не одобрить. Затем, в случае одобрения, в течение месяца на ваш счёт, реквизиты которого вы предоставили, должна быть переведена сумма возвращаемого налога на доходы физических лиц.

Способ 2. Получение имущественного налогового вычета в течение всего года при обращении к работодателю, предварительно подтвердив это право в налоговой инспекции

Для этого налогоплательщику необходимо:

  1. Подготовить копии документов, подтверждающих право на получение имущественного налогового вычета (в соотв. с п.3, 4 способа  1).
  2. Написать и предоставить в налоговую инспекцию по месту жительства заявление на получение уведомления о праве на имущественный налоговый вычет с приложением копий документов, подтверждающих это право.
  3. По истечении 30 дней получить в налоговой инспекции уведомление о праве на имущественный налоговый вычет и предоставить его работодателю, которое будет являться основанием для не удержания НДФЛ из суммы выплачиваемых физическому лицу доходов до конца года.
  4. При подаче в налоговую инспекцию копий документов, подтверждающих право на вычет, необходимо иметь при себе их оригиналы для проверки налоговым инспектором.

Если имущественный налоговый вычет полностью не использован налогоплательщиком в текущем году, то его остаток переносится на последующие годы до полного его использования.

Наиболее удобный способ получения имущественного налогового вычета — по окончании календарного года в налоговой инспекции за весь год сразу.

В том случае, если вы уже обращались за получением вычета и у вас осталась небольшая сумма, подлежащая к возврату, вы можете, не дожидаясь окончания года, получить имущественный налоговый вычет через своего работодателя.

В любых правилах бывают исключения

Внимание! Имущественный налоговый вычет на сумму расходов на приобретение (строительство) жилья не применяется в следующих случаях:

  • Если оплата строительства (приобретения) жилья произведена за счёт средств работодателей или иных лиц, средств материнского (семейного) капитала, а также за счёт бюджетных средств.
  • Если сделка купли-продажи совершается между физическими лицами, являющимися взаимозависимым (т. е. сделки с супругом, родителями (усыновителями), детьми (в т. ч. усыновлёнными), полнородными и неполнородными братьями и сёстрами, опекуном, попечителем, подопечным).

На заметку:

  • При подаче в налоговую инспекцию копий документов, подтверждающих право на имущественный налоговый вычет, необходимо иметь при себе их оригиналы для проверки налоговым инспектором.
  • При заполнении заявления на возврат имущественного налогового вычета, необходимо будет указать счёт, на который вам будет перечислена причитающаяся сумма денежных средств. Распечатайте заранее из ВТБ-Онлайн (раздел «Счета и карты») реквизиты вашего счёта.
  • После подачи полного пакета документов в налоговую инспекцию уточните номер телефона, по которому в дальнейшем вы сможете получать информацию о ходе рассмотрения вашего заявления на имущественный налоговый вычет.

Пример расчёта имущественного налогового вычета

  • Вы приобрели квартиру стоимостью 6 млн руб., из которых 2,5 млн руб. оплачено за счёт ипотечного кредита, предоставленного на срок 10 лет. Допустим, общая сумма начисленных процентов за весь срок пользования кредитом составляет 2 175 240 руб.
  • Доход физического лица за 2014 год составил 800 тыс. руб.

  • Ставка НДФЛ равна 13%.

Максимальная сумма расходов на приобретение квартиры, с которой будет произведен имущественный налоговый вычет — 2 млн руб. Максимальная сумма расходов по уплате процентов за кредит, с которой будет произведён имущественный налоговый вычет – 3 млн руб.

Общая сумма налогового вычета составит: (2 000 000 + 2 175 240)* 13% = 542 781 руб., из них 260 тыс. руб. (2 млн руб.*13%) с суммы фактических расходов на приобретение квартиры, 282 781 руб. (2 175 240 руб.* 13%) с суммы фактически уплаченных процентов по кредиту.

При этом необходимо учитывать, что имущественный налоговый вычет с суммы фактически уплаченных процентов нужно будет получать в течение всего срока кредита, т. е.

10 лет, так как имущественный налоговый вычет с суммы фактически уплаченных процентов по кредиту предоставляется по мере их уплаты банку (за истекший период пользования кредитом). Для этого необходимо каждый год подавать полный комплект документов в налоговую инспекцию.

Платёжные документы по кредиту, подтверждающие уплату процентов, должны быть выписаны только на того человека, который оформил на себя имущественный налоговый вычет.

Сумма удержанного НДФЛ за 2014 год = 104 тыс. руб. (800 тыс. руб. (доход)*13%) , что меньше причитающейся общей суммы имущественного налогового вычета (542 781 руб.). В таком случае остаток суммы переносится на последующие годы до полной её выплаты.

Источник: https://www.vtb.ru/personal/ipoteka/informacija-dlja-zaemshhikov/nalogovyj-vychet/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.